[摘要] 近日,央行就当前货币信贷形势答记者问时指出,各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策,但由于前三季度部分银行的个人住房贷款增长较快,9月以来,一些中小型银行在贷款结构方面有所调整,部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。
以经营贷、消费贷间接购房
一位股份制银行双井支行的理财经理告诉记者,必须有抵押,方可办理贷款。记者表示疑问,住房按揭贷款是否本身就以所购房产作为抵押物?该理财经理坚称,必须提供额外抵押,方可受理。
对于双方理解的差异,该支行一名个贷客户经理解释,住房按揭贷款确实无须提供额外抵押,但目前额度十分紧张,该网点本月一笔也没有发放。至于理财经理所指的其他房产抵押,是另一种业务模式,即经营贷款或消费贷款。
“抵押买房现在不允许,您要是纯粹想做,也不是不可以,找一个别的消费模式,我们把手续给您做了,网签合同等资料放在支行做保管”,“比如,如果您家里有亲戚朋友做生意,您把房子抵押,他进货买东西(的钱)腾出来给您(用来买房)”。
某股份制商业银行个贷业务负责人告诉记者,上述情况并非“新现象”。早在2010年,市场上就出现了以消费贷款“曲线买房”的现象。当年第四季度,作为限制信贷资金过多流入楼市的调控举措之一,监管部门要求各商业银行加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房。随后,各大银行纷纷规定消费贷款需专款专用,不得用于购房。而个人经营贷款,则是自其诞生之日起,就与购房用途“绝缘”的。个人经营贷款,顾名思义,要求贷款用途严格限定于与企业生产经营相关。
上述负责人称,以经营贷、消费贷间接购房,是其所服务银行明令禁止的,也是个贷业务合规检查的重点。但由于在操作层面上,“表面合规”比较容易做到,对交易背景真实性的核查存在一定难度。不过,银行工作人员帮助客户办理此种业务,是决不允许的。
一位监管专家表示,房贷额度紧张,银行尤其要注意信贷业务合规性。
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